你想買台車,手上現金不夠,
向銀行低利貸款,約定貸款
50萬,
年利率
1.3%,五年還清,月還8875元。
你心想,
1.3%,賺到了,真的是這樣嗎?

月還8875元,5年,那總共還了:
8875 × 12 × 5 = 532500
扣掉借款的本金,利息就是
32500

年利率就是(利息除以本金再除以年數):
32500 ÷(500000 × 5)× 100 = 1.3

沒錯阿?請繼續往下看。

 

第一年的應還款金額是500000元,
年利率是
1.3%,所以第一年應繳的利息是:
500000 × 1.3 = 6500

每月所繳利息為
6500 ÷ 12 = 542 (四捨五入)

每月還的本金是:
8875 – 542 = 8333

第一年扣掉利息已還本金:
8333 × 12 = 99996

 

第一年已還99996元借款本金,
第二年計算利息時,應以剩餘未還金額計算:
500000-99996 = 400004 為基礎去計算

年利率1.3%,每月所繳的利息為:
400004 x 1.3 再除以 12 = 433

每月還款本金8333
第二年每月應還款(本金
+利息)應為:
8333+433 = 8766,而不是 8875

也就是隨著每年本金部份的還款,利息應該是要愈來愈少,
每月還款總金額也應該逐年減少,而不是都是同樣的金額:
如下所示:

未還款金額 本金   利息

1   500000     8333 + 542 = 8875

2   400004     8333 + 433 = 8766

3   300008     8333 + 325 = 8658

4   200012    8333 + 217 = 8550

5   100016     8333 + 108 = 8441

所以若依照年利率1.3%來算,5年應該繳的利息是:
(542x12)+(433x12)+(325x12)+(217x12)+(108x12)
=19480

可是真正繳的利息卻是32500
銀行多賺了
32500-19480=13020元,差了快一倍,
乍看是利率
1.3%,實際卻是2.6%的利息!

是嘛,天下沒有白吃的午餐,
如果銀行只賺
1.3%利息,幹麼借錢給我們,
拿去別間銀行存二年期定存(
1.41%)還比較高勒不是嗎?

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